7 động thái tài chính nên làm từ hôm nay để nghỉ h

Nghỉ hưu là thời gian thư giãn và viên mãn, nhưng để đạt được sự an toàn về tài chính, bạn cần phải lập kế hoạch cẩn thận. Nhiều người đánh giá thấp số tiền họ cần tiết kiệm hoặc trì hoãn việc đưa ra các quyết định tài chính quan trọng, điều này có thể dẫn đến căng thẳng và bất ổn tài chính sau này. Chìa khóa để có khoảng thời gian nghỉ hưu an toàn là bắt đầu lập kế hoạch sớm, đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và liên tục tích lũy tiền tiết kiệm theo thời gian. Ngay cả khi bạn bắt đầu muộn, vẫn có những chiến lược hiệu quả giúp bạn bắt kịp và đảm bảo một lối sống thoải mái trong những năm tháng vàng son.

Cho dù bạn mơ ước được đi du lịch khắp thế giới, dành nhiều thời gian hơn cho gia đình hay chỉ đơn giản là tận hưởng cuộc sống yên bình mà không phải lo lắng về tài chính, việc thực hiện các động thái tài chính thông minh ngay bây giờ có thể tạo nên sự khác biệt. 7 động thái dưới đây có thể giúp bạn kiểm soát tương lai tài chính của mình và tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp.

1. Bắt đầu tiết kiệm sớm và tối đa hóa đóng góp

Một trong những lời khuyên tài chính phổ biến nhất mà bạn sẽ nghe là "bắt đầu tiết kiệm sớm". Và điều này phổ biến vì nó hiệu quả. Càng bắt đầu tiết kiệm sớm, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng thông qua lãi kép.

Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm khi ở độ tuổi 20, bạn có 40 năm hoặc hơn để tiền của mình tăng lên. Đó là khoảng thời gian dài để lãi kép và tăng đáng kể tiền tiết kiệm của bạn. Nhưng đừng lo lắng nếu bạn đã qua độ tuổi 20. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.

Hãy nhớ rằng, mỗi đồng tiền bạn dành dụm được bây giờ là một bước tiến tới một cuộc sống hưu trí không căng thẳng và an toàn về mặt tài chính.

Ngoài ra, nếu công ty hỗ trợ đóng bảo hiểm xã hội cho bạn, hãy đóng góp đủ để có thể được nhận tiền lương sau khi nghỉ hưu. Nếu không, hãy cân nhắc mở một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) để tận dụng các lợi ích về thuế.

2. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn

Đa dạng hóa danh mục đầu tư là cách phân tán rủi ro của bạn. Thay vì đầu tư toàn bộ tiền của bạn vào một nơi, bạn phân tán nó vào các loại hình đầu tư khác nhau – cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản...

Theo cách này, nếu một lĩnh vực nào đó bị suy thoái, bạn sẽ không bị mất trắng. Các khoản đầu tư khác của bạn có thể giúp giảm bớt tác động.

Vì vậy, hãy nhớ rằng, đa dạng hóa các khoản đầu tư giống như đảm bảo bạn có trứng trong nhiều giỏ khác nhau. Theo cách đó, nếu một giỏ bị đổ, bạn vẫn còn trứng trong các giỏ khác.

3. Giảm và xóa nợ

Bước vào thời kỳ nghỉ hưu với ít hoặc không có nợ sẽ giúp đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của bạn được kéo dài lâu hơn. Nợ lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng, có thể làm cạn kiệt tài chính, vì vậy hãy ưu tiên trả hết nợ.

Trả hết nợ lãi suất cao trước là tập trung vào số dư thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.

Cân nhắc tái cấp vốn: Nếu bạn có thế chấp, tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng và giải phóng tiền mặt.

4. Tạo nhiều luồng thu nhập

Chỉ dựa vào an sinh xã hội là rủi ro, vì nó có thể không cung cấp đủ để trang trải mọi chi phí. Có nhiều nguồn thu nhập có thể tăng thêm sự ổn định.

Trong đó, đầu tư vào bất động sản cho thuê là một kênh tối ưu vì bất động sản có thể tạo ra thu nhập thụ động.

Bạn cũng có thể cân nhắc làm việc bán thời gian hoặc kinh doanh phụ như: Tư vấn, làm việc tự do hoặc khởi nghiệp kinh doanh nhỏ có thể bổ sung thu nhập.

Đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức là đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại thu nhập thường xuyên ngay cả sau khi nghỉ hưu.

5. Lên kế hoạch cho chi phí chăm sóc sức khỏe

Chi phí y tế có thể là gánh nặng đáng kể khi nghỉ hưu. Lên kế hoạch cho chăm sóc sức khỏe trước sẽ giúp bạn đảm bảo và sẵn sàng về mặt tài chính. Hãy xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bởi nó có thể giúp trang trải chi phí nhà ở hỗ trợ hoặc viện dưỡng lão.

6. Lập ngân sách chi tiêu và tuân thủ nó

Ngân sách là để đảm bảo bạn chi tiêu có ý thức và tiết kiệm có trách nhiệm. Đó là lộ trình hướng dẫn bạn đến các mục tiêu tài chính của mình, bao gồm cả việc nghỉ hưu không căng thẳng.

Vì vậy, hãy dành thời gian ngồi xuống và lập bản đồ thu nhập và chi phí của bạn. Đây có thể là trải nghiệm mở mang tầm mắt giúp bạn kiểm soát được tiền của mình, thay vì ngược lại. Tuân thủ ngân sách này và bạn sẽ ngạc nhiên về tốc độ tăng trưởng của khoản tiết kiệm.

7. Làm việc với cố vấn tài chính

Cố vấn tài chính có thể cung cấp thông tin chi tiết và hướng dẫn có giá trị phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Cho dù nhằm mục đích đầu tư, lập kế hoạch thuế hay tìm ra độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu, một chuyên gia có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Họ có thể giúp bạn tránh những cạm bẫy phổ biến và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để có một kỳ nghỉ hưu không căng thẳng.

Hãy nhớ rằng, kỳ nghỉ hưu của bạn quá quan trọng để phó mặc cho sự may rủi. Hãy tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện những bước đi thông minh nhất có thể cho tương lai.

Hướng Dương (Theo Hack Spirit, Impakter)